長期以來金融資源向大中型企業集聚，廣大中小企業特別是小企業的融資難問題十分突出。大量中小企業難以得到銀行的支持，為了生存和發展，不得不依賴處于灰色地帶的民間借貸。數據表明，銀行的短期貸款中，中小企業只占不到20%。中小企業融資難的問題一直是制約中小企業發展的瓶頸。這一嚴重影響中小企業發展的問題引起了廣泛的關注，早在去年的兩會上，全國人大代表、飛躍集團董事長邱繼寶的議案就是以“如何突破中小企業融資難瓶頸”為主題的。
 

抵押品不足 貸款沒底氣

一些企業不愿意找銀行貸款的原因有兩點，一是抵押品不足，大多中小企業都是輕資產企業，廠房是租的，所有生產設備加起來價值不高，抵押貸款做不成；二是認為銀行貸款的手續麻煩，從申請到款項批下來要等的時間很長。
 

善于找自己的亮點

其實現在銀行針對中小企業的貸款品種非常多，甚至還有無抵押無擔保的貸款服務。企業要做的就是找到能給貸款評估“加分”的亮點。比如企業的技術優勢、核心競爭力、發展規劃，把所有的優勢綜合起來，形成完整的融資計劃書，讓銀行看到企業的良好形象。

在我們行業中也有很好地運用金融服務的案例。在去年的中國縫制機械行業市場論壇上，武漢商會的周會長給我們分享了他在與銀行合作的“零首付買縫紉機”項目。周會長所在的武漢久遠縫紉設備有限公司推出了一個廣告語，叫做“零首付買縫紉機”。具體的操作方法是：久遠公司和銀行合作，客戶在久遠公司買縫紉機，他需要先把他的身份證號碼傳真給久遠公司，然后久遠公司拿到銀行核查客戶的信用，如果沒有問題，就會和他簽訂銷售協議，然后久遠公司會發一個擔保函給銀行，銀行通常會在三天之內，把貸款批下來給客戶，但是貸款下來之后，是不經客戶的手的，從他的賬戶立即就劃到久遠公司的賬戶上來，這樣對于久遠公司而言，就變成了現金銷售。客戶區承擔銀行融資的成本利息，然后他可以分12個月，每個月等額的來還這個貸款，對于久遠公司而言，是需要承擔一個擔保的風險，因為久遠公司有10% 的保證金是在銀行的。
 

利用好行業組織平臺

早到前兩年，廣東省縫制設備商會就與民生銀生達成合作。民生銀行授予廣東商會“小微金融金牌合作單位”的牌匾，并正式授信商會1億元人民幣貸款額。此舉是為了讓廣大的商會會員企業更加自信的面對挑戰，在激烈的競爭中脫穎而出；同時，盤活企業資金，在新的形勢下做到游刃有余。商會在已經與廣東省中小企業融資促進會取得緊密合作的基礎上，現更進一步地牽手民生銀行，不僅是為會員企業開拓直接的融資渠道，更是為會員企業的發展注入新鮮的血液與動力！

縫制機械武漢商會針對中小企業貸款難，商會通過與銀行對接，由商會推薦擔保，為企業打造融資平臺，引導和鼓勵大家融資拓展業務。目前已有30多家企業完成融資。

 

關注專業市場提供的融資服務

日前，平安銀行浙江省省行項目審批師郁曉程、平安銀行義烏分行小微事務部主管何旭明、平安銀行東陽支行客戶部經理周怡春等前往東陽國際縫機城走訪市場商戶，并與縫機城高層進行多次磋商，就“共同體基金”項目達成共識。“共同體基金”項目是經東陽市政府推介、平安銀行特意為縫機城市場商戶推出的一種新型融資渠道。目前，中小企業普遍融資難，平安銀行在眾多的客戶中選擇與縫機城進行銀企合作，是對縫機城市場前景的看好。縫機城一直以來十分重視市場經營戶，此次積極組織引進新型融資渠道，推進“共同體基金”項目，大大提振了市場經營戶的信心。目前，“共同體基金”項目已通過省行批準，方案已落實，項目總基金為9000萬元。據縫機城市場部負責人反映，市場商戶對參與“共同體基金”項目表現踴躍，積極性很高。據悉，平安銀行將于近期在縫機城召開與市場商戶的座談會，進行商戶報名和篩選，后續將安排貸款發放。
 

在虎門國際服裝機械城的八大商戶服務功能中，有一項服務值得拿出來說一說，那就是這里搭建的專業市場融資服務平臺。“我們和廣東省的一些財團聯合成立了一個小額信貸公司，同時也和一些信用擔保公司等進行合作，為服裝企業和機械城的商戶提供融資租賃服務。”機械城總經理喻常焱介紹道。對于什么是融資租賃服務，喻常焱用一個例子將其解釋得明了易懂：“如果服裝企業購買一套機械設備正常需要100萬元，那么現在不用了，只需要拿出二三十萬元，也就是只要付總額的2到3成就可以了，剩下的錢由融資租賃公司幫企業拿。買下這套設備，融資租賃公司再將設備租賃給企業，企業在兩三年內定期交納租金就可以了，租金交付期滿后，這套設備歸企業所有。”面對這樣一種狀況，除了對新設備推出的融資租賃服務外，虎門國際服裝機械城還推出了專門針對加工企業舊設備的融資租賃服務。在這里，企業可以拿舊設備作抵押，也就是相當于企業把生產設備賣給融資租賃公司，融資租賃公司再返租給企業，這只是名義上的賣給，設備還是留在企業里，供企業生產使用。通過這種方式，企業不僅可以繼續使用自己的生產設備，還能從融資租賃公司那里拿到所需的流動資金，而企業只是每月付給融資租賃公司租金就可以了。“這種做法對企業來說，是一舉兩得的好事” 喻常焱說。從開始實施到現在，虎門國際服裝機械城的融資服務功能不僅受到了服裝企業的歡迎，而且也受到了整個產業鏈上各個環節的歡迎——“設備生產商也開心，代理商也開心”。